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  • Mostrando artículos por etiqueta: HIPOTECAS
    alegaciones de indefensión planteadas por las entidades de crédito que criticaron al Supremo por establecer una jurisprudencia innovadora en cuanto al control de la transparencia el tribunal contesta que esto no es un hecho en sí mismo negativo sino una muestra del progreso de la citada jurisprudencia que no puede considerarse infractor del ordenamiento El pleno de la Sala de lo Civil deliberó el pasado 23 de octubre sobre los incidentes de nulidad de la sentencia que obliga a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor si bien no ha sido hasta hoy cuando ha hecho pública su decisión Publicado en Abogados Leer más Martes 14 Octubre 2014 19 01 Qué es el nuevo indice hipotecario y como nos afecta a nuestras hipotecas Desde el 1 de noviembre han dejado de existir los índices que han servido de referencia para marcar la cuota mensual de miles de hipotecas en nuestro país Desaparecen los índices hipotecarios IRPH de cajas bancos y el tipo de activo de referencia de las cajas de ahorros CECA que fueron habituales en los contratos de hipotecas entre los años 2000 y 2007 coincidiendo con el boom inmobiliario y que ahora deberán sustituirse por nuevas referencias El cambio en las hipotecas diseñado por Economía pretende ser l o menos traumático posible para los bancos de modo que no haya un nuevo motivo de deterioro de los márgenes de negocio y para los clientes que no podrán contar en la mayoría de los casos con lo que sería el mayor de los regalos una sustitución directa de estos índices por el euríbor mucho más barato Estas serán las claves de la sustitución Consultar las escrituras El futuro de las hipotecas vinculadas a los índices que mañana desaparecen está en las escrituras del contrato Ahí deberá estar recogido el índice que ha de servir de alternativa Así las hipotecas referenciadas al IRPH de bancos cajas o CECA se vincularán como primera alternativa al índice sustitutivo que figure en las escrituras Fuentes financieras explican que lo más habitual es que el IRPH de cajas no quede sustituido por el euríbor sino por el índice de CECA que también desaparece Y en caso de que las escrituras no arrojen ninguna alternativa bien porque el índice de relevo también desaparezca o porque no se precise un sustituto Economía ha diseñado un nuevo índice Cálculo del nuevo índice hipotecario No hay datos oficiales sobre el número de hipotecas vinculadas a los índices que desaparecen si bien algunas fuentes cuantifican los créditos afectados en alrededor de un millón A falta de un índice de relevo en las escrituras la referencia será el IRPH de entidades que no desaparece y sirve de base para un nuevo índice cuyo diseño quedó recogido por el Gobierno en una enmienda a la ley de emprendedores Así al IRPH de entidades se le aplicará un diferencial que resultará de la media

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  • Mostrando artículos por etiqueta: EURIBOR
    alegaciones de indefensión planteadas por las entidades de crédito que criticaron al Supremo por establecer una jurisprudencia innovadora en cuanto al control de la transparencia el tribunal contesta que esto no es un hecho en sí mismo negativo sino una muestra del progreso de la citada jurisprudencia que no puede considerarse infractor del ordenamiento El pleno de la Sala de lo Civil deliberó el pasado 23 de octubre sobre los incidentes de nulidad de la sentencia que obliga a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor si bien no ha sido hasta hoy cuando ha hecho pública su decisión Publicado en Abogados Leer más Martes 14 Octubre 2014 19 01 Qué es el nuevo indice hipotecario y como nos afecta a nuestras hipotecas Desde el 1 de noviembre han dejado de existir los índices que han servido de referencia para marcar la cuota mensual de miles de hipotecas en nuestro país Desaparecen los índices hipotecarios IRPH de cajas bancos y el tipo de activo de referencia de las cajas de ahorros CECA que fueron habituales en los contratos de hipotecas entre los años 2000 y 2007 coincidiendo con el boom inmobiliario y que ahora deberán sustituirse por nuevas referencias El cambio en las hipotecas diseñado por Economía pretende ser l o menos traumático posible para los bancos de modo que no haya un nuevo motivo de deterioro de los márgenes de negocio y para los clientes que no podrán contar en la mayoría de los casos con lo que sería el mayor de los regalos una sustitución directa de estos índices por el euríbor mucho más barato Estas serán las claves de la sustitución Consultar las escrituras El futuro de las hipotecas vinculadas a los índices que mañana desaparecen está en las escrituras del contrato Ahí deberá estar recogido el índice que ha de servir de alternativa Así las hipotecas referenciadas al IRPH de bancos cajas o CECA se vincularán como primera alternativa al índice sustitutivo que figure en las escrituras Fuentes financieras explican que lo más habitual es que el IRPH de cajas no quede sustituido por el euríbor sino por el índice de CECA que también desaparece Y en caso de que las escrituras no arrojen ninguna alternativa bien porque el índice de relevo también desaparezca o porque no se precise un sustituto Economía ha diseñado un nuevo índice Cálculo del nuevo índice hipotecario No hay datos oficiales sobre el número de hipotecas vinculadas a los índices que desaparecen si bien algunas fuentes cuantifican los créditos afectados en alrededor de un millón A falta de un índice de relevo en las escrituras la referencia será el IRPH de entidades que no desaparece y sirve de base para un nuevo índice cuyo diseño quedó recogido por el Gobierno en una enmienda a la ley de emprendedores Así al IRPH de entidades se le aplicará un diferencial que resultará de la media

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  • Mostrando artículos por etiqueta: CLAUSULAS DEL SUELO
    Ausbanc La sala responde que esta asociación también alegó la falta de conocimiento real del alcance de dichas cláusulas por parte de los consumidores y recuerda que de hecho las entidades de crédito defendieron la transparencia y claridad de las mismas Por ello concluye que la sentencia cuya nulidad se pide no se apartó de las cuestiones debatidas en el proceso y añade que las partes tuvieron oportunidad de realizar alegaciones y prueba sobre las mismas y que el fallo no fue extraño a las pretensiones ejercitadas También rechaza el Supremo que su resolución no sea válida porque a partir de un caso concreto anulara todas las cláusulas suelo en las que se acreditara falta de transparencia sin tener en cuenta las características concurrentes en cada caso concreto y en cada contrato Los magistrados responden que su decisión está plenamente justificada por la existencia de condiciones generales de contratación empleadas en una pluralidad de contratos y en la utilización por las entidades demandadas de pautas estandarizadas en la contratación de estos préstamos propias de la contratación en masa A las alegaciones de indefensión planteadas por las entidades de crédito que criticaron al Supremo por establecer una jurisprudencia innovadora en cuanto al control de la transparencia el tribunal contesta que esto no es un hecho en sí mismo negativo sino una muestra del progreso de la citada jurisprudencia que no puede considerarse infractor del ordenamiento El pleno de la Sala de lo Civil deliberó el pasado 23 de octubre sobre los incidentes de nulidad de la sentencia que obliga a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor si bien no ha sido hasta hoy cuando ha hecho pública su decisión Publicado en Abogados

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  • Mostrando artículos por etiqueta: PRESTAMOS
    Ausbanc La sala responde que esta asociación también alegó la falta de conocimiento real del alcance de dichas cláusulas por parte de los consumidores y recuerda que de hecho las entidades de crédito defendieron la transparencia y claridad de las mismas Por ello concluye que la sentencia cuya nulidad se pide no se apartó de las cuestiones debatidas en el proceso y añade que las partes tuvieron oportunidad de realizar alegaciones y prueba sobre las mismas y que el fallo no fue extraño a las pretensiones ejercitadas También rechaza el Supremo que su resolución no sea válida porque a partir de un caso concreto anulara todas las cláusulas suelo en las que se acreditara falta de transparencia sin tener en cuenta las características concurrentes en cada caso concreto y en cada contrato Los magistrados responden que su decisión está plenamente justificada por la existencia de condiciones generales de contratación empleadas en una pluralidad de contratos y en la utilización por las entidades demandadas de pautas estandarizadas en la contratación de estos préstamos propias de la contratación en masa A las alegaciones de indefensión planteadas por las entidades de crédito que criticaron al Supremo por establecer una jurisprudencia innovadora en cuanto al control de la transparencia el tribunal contesta que esto no es un hecho en sí mismo negativo sino una muestra del progreso de la citada jurisprudencia que no puede considerarse infractor del ordenamiento El pleno de la Sala de lo Civil deliberó el pasado 23 de octubre sobre los incidentes de nulidad de la sentencia que obliga a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor si bien no ha sido hasta hoy cuando ha hecho pública su decisión Publicado en Abogados

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  • Mostrando artículos por etiqueta: CONSUMIDORES
    Ausbanc La sala responde que esta asociación también alegó la falta de conocimiento real del alcance de dichas cláusulas por parte de los consumidores y recuerda que de hecho las entidades de crédito defendieron la transparencia y claridad de las mismas Por ello concluye que la sentencia cuya nulidad se pide no se apartó de las cuestiones debatidas en el proceso y añade que las partes tuvieron oportunidad de realizar alegaciones y prueba sobre las mismas y que el fallo no fue extraño a las pretensiones ejercitadas También rechaza el Supremo que su resolución no sea válida porque a partir de un caso concreto anulara todas las cláusulas suelo en las que se acreditara falta de transparencia sin tener en cuenta las características concurrentes en cada caso concreto y en cada contrato Los magistrados responden que su decisión está plenamente justificada por la existencia de condiciones generales de contratación empleadas en una pluralidad de contratos y en la utilización por las entidades demandadas de pautas estandarizadas en la contratación de estos préstamos propias de la contratación en masa A las alegaciones de indefensión planteadas por las entidades de crédito que criticaron al Supremo por establecer una jurisprudencia innovadora en cuanto al control de la transparencia el tribunal contesta que esto no es un hecho en sí mismo negativo sino una muestra del progreso de la citada jurisprudencia que no puede considerarse infractor del ordenamiento El pleno de la Sala de lo Civil deliberó el pasado 23 de octubre sobre los incidentes de nulidad de la sentencia que obliga a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor si bien no ha sido hasta hoy cuando ha hecho pública su decisión Publicado en Abogados

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  • Mostrando artículos por etiqueta: USUARIOS
    Ausbanc La sala responde que esta asociación también alegó la falta de conocimiento real del alcance de dichas cláusulas por parte de los consumidores y recuerda que de hecho las entidades de crédito defendieron la transparencia y claridad de las mismas Por ello concluye que la sentencia cuya nulidad se pide no se apartó de las cuestiones debatidas en el proceso y añade que las partes tuvieron oportunidad de realizar alegaciones y prueba sobre las mismas y que el fallo no fue extraño a las pretensiones ejercitadas También rechaza el Supremo que su resolución no sea válida porque a partir de un caso concreto anulara todas las cláusulas suelo en las que se acreditara falta de transparencia sin tener en cuenta las características concurrentes en cada caso concreto y en cada contrato Los magistrados responden que su decisión está plenamente justificada por la existencia de condiciones generales de contratación empleadas en una pluralidad de contratos y en la utilización por las entidades demandadas de pautas estandarizadas en la contratación de estos préstamos propias de la contratación en masa A las alegaciones de indefensión planteadas por las entidades de crédito que criticaron al Supremo por establecer una jurisprudencia innovadora en cuanto al control de la transparencia el tribunal contesta que esto no es un hecho en sí mismo negativo sino una muestra del progreso de la citada jurisprudencia que no puede considerarse infractor del ordenamiento El pleno de la Sala de lo Civil deliberó el pasado 23 de octubre sobre los incidentes de nulidad de la sentencia que obliga a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor si bien no ha sido hasta hoy cuando ha hecho pública su decisión Publicado en Abogados

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  • ¿Cual es la nueva normativa respecto a la domiciliación de recibos?
    métodos válidos de mandatos electrónicos ya existentes que son utilizados actualmente en algunas comunidades nacionales para iniciar transacciones de adeudo directo Métodos de firma En España la famosa sentencia del Tribunal Supremo de 3 de noviembre de 1997 establece que el requisito de la firma autógrafa puede ser sustituido por el lado de la criptografía por medio de cifras claves y otros atributos alfanuméricos que permitan asegurar la procedencia y la veracidad de su autoría y la autenticidad de su contenido Más recientemente en un Auto de 21 de marzo de 2013 el Tribunal Supremo ha aceptado como prueba los mensajes de correo electrónico certificados y de los SMS certificados La validez probatoria de los SMS certificados ha sido reforzada desde la entrada en vigor de la exigencia de identificación en la contratación de una cuenta de telefonía móvil incluidas las de prepago El artículo 25 de las LSSI establece que las partes de un contrato pueden pactar la intervención de un tercero de confianza para que consigne la fecha y la participación de las partes y archive las declaraciones de voluntad Se entiende que tiene que ser un tercero de confianza de las dos partes es decir aceptado libremente por ellas ya que la imposición del tercero en una transacción de consumo podría llegar ser considerada como una cláusula abusiva La Ley de firma electrónica establece que la firma electrónica reconocida tendrá respecto de los datos consignados de forma electrónica el mismo valor que la firma manuscrita en relación con los consignados en papel Pero también establece que no se negarán efectos jurídicos a una firma electrónica que no reúna los requisitos de firma electrónica reconocida en relación a los datos a los que está asociada por el mero hecho de presentarse de forma electrónica Y añade que cuando una firma electrónica se utilice conforme a las condiciones acordadas por las partes para relacionarse entre sí se tendrá en cuenta lo estipulado entre ellas Cabe decir en este punto que es altamente improbable que una empresa adopte la estrategia suicida de requerir el DNI electrónico para obtener los mandatos de sus clientes en la contratación de servicios recurrentes En el campo de la firma manuscrita en tableta ha habido importantes avances al capturarse datos biométricos como por ejemplo el nivel de presión y la velocidad del trazo durante la ejecución de la firma Los algoritmos aplicados a la autentificación en este formato de firma explotan el hecho de que el ser humano nunca firma exactamente igual lo cual permite repudiar un documento que reproduzca la misma firma biométrica que otro anterior Por otro lado esta modalidad permite asegurar que el firmante estaba presente en el acto de la firma algo que no es posible en otros sistemas de firma electrónica Otras modalidades de firma biométrica pueden ser además de la firma dactilar la firma vocal y la firma mediante vídeo que algunas empresas están aplicando en ciertas modalidades de contratación por ejemplo en ferias Esta alternativa consistiría en aceptar

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  • Mostrando artículos por etiqueta: RECIBOS
    las normas locales vigentes hasta ahora En una declaración posterior del SEPA Council se ha valorado positivamente la intención del EPC de dar un mensaje claro a favor de la tesis de que los SDD Rulebooks no son un obstáculo para el uso continuado después del 1 de febrero de 2014 de métodos válidos de mandatos electrónicos ya existentes que son utilizados actualmente en algunas comunidades nacionales para iniciar transacciones de adeudo directo Métodos de firma En España la famosa sentencia del Tribunal Supremo de 3 de noviembre de 1997 establece que el requisito de la firma autógrafa puede ser sustituido por el lado de la criptografía por medio de cifras claves y otros atributos alfanuméricos que permitan asegurar la procedencia y la veracidad de su autoría y la autenticidad de su contenido Más recientemente en un Auto de 21 de marzo de 2013 el Tribunal Supremo ha aceptado como prueba los mensajes de correo electrónico certificados y de los SMS certificados La validez probatoria de los SMS certificados ha sido reforzada desde la entrada en vigor de la exigencia de identificación en la contratación de una cuenta de telefonía móvil incluidas las de prepago El artículo 25 de las LSSI establece que las partes de un contrato pueden pactar la intervención de un tercero de confianza para que consigne la fecha y la participación de las partes y archive las declaraciones de voluntad Se entiende que tiene que ser un tercero de confianza de las dos partes es decir aceptado libremente por ellas ya que la imposición del tercero en una transacción de consumo podría llegar ser considerada como una cláusula abusiva La Ley de firma electrónica establece que la firma electrónica reconocida tendrá respecto de los datos consignados de forma electrónica el mismo valor que la firma manuscrita en relación con los consignados en papel Pero también establece que no se negarán efectos jurídicos a una firma electrónica que no reúna los requisitos de firma electrónica reconocida en relación a los datos a los que está asociada por el mero hecho de presentarse de forma electrónica Y añade que cuando una firma electrónica se utilice conforme a las condiciones acordadas por las partes para relacionarse entre sí se tendrá en cuenta lo estipulado entre ellas Cabe decir en este punto que es altamente improbable que una empresa adopte la estrategia suicida de requerir el DNI electrónico para obtener los mandatos de sus clientes en la contratación de servicios recurrentes En el campo de la firma manuscrita en tableta ha habido importantes avances al capturarse datos biométricos como por ejemplo el nivel de presión y la velocidad del trazo durante la ejecución de la firma Los algoritmos aplicados a la autentificación en este formato de firma explotan el hecho de que el ser humano nunca firma exactamente igual lo cual permite repudiar un documento que reproduzca la misma firma biométrica que otro anterior Por otro lado esta modalidad permite asegurar que el firmante estaba presente en el acto de

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